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연금저축 세액공제 최대 99만원 환급 받는 법 | IRP 한도 총정리 (2025) 왜 지금 연금저축을 시작해야 할까?우리나라 직장인들의 평균 은퇴 연령은 50대 초반이지만, 국민연금 수령 시기는 만 65세부터입니다. 즉 10년 이상의 소득 공백기가 발생하는 것이죠. 게다가 평균 수명은 계속 늘어나고 있어 은퇴 후 30년 이상을 준비해야 하는 시대가 되었습니다. 이러한 상황에서 연금저축은 선택이 아닌 필수입니다.연금저축의 가장 큰 장점은 바로 세액공제 혜택입니다. 연금저축계좌는 연간 600만 원까지 납입액에 대해 세액공제를 받을 수 있으며, IRP와 합산하면 최대 900만 원까지 공제가 가능합니다. 총급여 5500만 원 이하 근로자는 16.5퍼센트, 초과자는 13.2퍼센트의 세액공제율이 적용되어 최대 99만 원의 세금을 환급받을 수 있습니다.예를 들어 연봉 5000만 원인 직장인이 연금.. 2025. 10. 14.
ETF 투자 완벽 가이드 - 2025년 초보자도 쉽게 시작하는 방법 ETF란 무엇인가? 주식과 펀드의 완벽한 조합ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로, 우리말로는 상장지수펀드라고 부릅니다. 이름에서 알 수 있듯이 ETF는 특정 지수를 추종하는 펀드이면서 동시에 주식시장에 상장되어 있어 주식처럼 실시간으로 거래할 수 있는 금융상품입니다. 쉽게 말해 주식의 편리함과 펀드의 안정성을 결합한 투자 상품이라고 할 수 있죠.ETF의 가장 큰 특징은 분산투자가 자동으로 이루어진다는 점입니다. 예를 들어 코스피200 ETF 하나만 매수해도 코스피 시장을 대표하는 200개 기업에 동시에 투자하는 효과를 얻을 수 있습니다. 개별 주식 투자에서는 한두 종목의 급락으로 큰 손실을 볼 수 있지만, ETF는 여러 종목에 분산되어 있어 상대적으로 안정적인 투자가 가능합니다.또한 .. 2025. 10. 14.
자산군 간 상관관계로 보는 완벽한 분산투자 설계법 “서로 다른 자산을 섞으면 위험이 줄어든다.” 이 단순한 말 뒤에는 상관관계(Correlation)라는 핵심 원리가 숨어 있습니다. 상관관계란 두 자산이 얼마나 같은 방향으로 움직이는지를 보여주는 통계 수치로, -1에서 +1 사이 값으로 표현됩니다. 이번 글에서는 자산운용 실무에서 상관관계를 활용해 진짜 의미 있는 분산투자 포트폴리오를 설계하는 법을 알려드립니다.1) 상관관계란 무엇인가?상관계수는 두 자산이 함께 오르거나 내리는 정도를 수치화한 것입니다. +1이면 완전 같은 방향, -1이면 완전 반대 방향으로 움직입니다. 0에 가까울수록 서로 독립적인 흐름을 가지죠. 포트폴리오의 핵심은 수익이 높은 자산이 아니라, 상관관계가 낮은 자산을 엮는 것입니다.2) 자산군별 일반적 상관관계자산군대표 예시주요 상관.. 2025. 10. 13.
포트폴리오 복리 구조 이해하기: 수익보다 중요한 손실 회복력 “투자는 수익률 싸움이 아니라 복리 싸움이다.” 이 말은 단순히 멋진 문장이 아니라, 자산운용의 핵심 원리입니다. 복리(Compounding)는 시간 × 수익률 × 회복력의 함수입니다. 즉, 같은 수익률이라도 손실이 적고 유지 기간이 길수록 자산은 더 크게 성장합니다. 이번 글에서는 ‘손실 회복력’이 복리 구조를 얼마나 바꾸는지 실제 예시로 살펴보겠습니다.1) 단순 수익률 vs 복리 수익률단순 수익률(Simple Return)은 매년 평균 수익을 더한 값이지만, 복리 수익률(Compound Return)은 손실 이후의 회복까지 반영합니다. 예를 들어, - 1년차 +50%, 2년차 -50%인 경우 단순 평균은 0%지만, 실제 자산은 100 → 150 → 75로 -25% 손실이 됩니다. 이처럼 손실은 단순히.. 2025. 10. 13.
리밸런싱 타이밍과 규칙: 수익률보다 중요한 투자 습관 리밸런싱은 투자에서 ‘지루하지만 가장 강력한 기술’입니다. 주가가 오르거나 내릴 때 감정적으로 반응하지 않고, 사전에 정한 비율대로 포트폴리오를 되돌리는 것. 수익을 극대화하기보단 리스크를 일정하게 유지하는 데 목적이 있습니다. 2025년 현재, 장기투자자와 기관은 리밸런싱을 **‘투자의 루틴’**으로 삼고 있습니다.1) 리밸런싱의 정의: 단순하지만 복리의 핵심리밸런싱(Rebalancing)이란 자산 비중이 처음 설정한 목표에서 벗어날 때, 일정 주기나 기준에 맞춰 다시 원래 비중으로 맞추는 과정입니다. 예를 들어 주식 60%, 채권 40%로 시작했는데 주가 상승으로 주식이 70%가 되면 일부를 팔고 채권을 사는 식이죠. 이렇게 해야 장기적으로 위험 대비 수익률이 안정됩니다.2) 리밸런싱의 핵심 목표① .. 2025. 10. 13.
원화 약세 지속, 수출엔 호재지만 물가엔 부담 커진다 최근 달러 강세가 이어지며 원화가 다시 약세 흐름으로 돌아섰습니다. 수출 기업에는 반가운 소식이지만, 수입물가와 물가 부담은 여전히 큰 상황입니다. 원화 약세가 한국 경제에 미치는 양면 효과를 정리해봅니다. 1. 미국 달러 강세, 원화 약세의 주된 원인미국의 금리 인하가 지연되면서 달러 강세가 재차 강화되고 있습니다. 이에 따라 원·달러 환율은 1,370원대를 돌파하며 연중 최고 수준을 기록했습니다. 글로벌 투자자들의 위험회피 심리가 커지고, 신흥국 통화 전반이 약세를 보이는 가운데 원화도 영향을 받았습니다.특히 중동 리스크와 유가 상승이 겹치며 외환시장에서 안전자산 선호 현상이 확대된 점이 추가 압력으로 작용했습니다. 2. 환율 상승, 수출 경쟁력 강화 요인원화 약세는 한국 수출 기업의 가격 경쟁력을.. 2025. 10. 13.

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