2025년 자산운용 산업의 기술 혁신: AI와 토큰화

2025년 자산운용 업계의 화두는 단연 AI와 토큰화(Tokenization)입니다. 인공지능은 투자 분석·리스크 관리·맞춤형 자문을 혁신하고 있으며, 토큰화는 전통적 금융자산을 디지털 형태로 전환해 유동성·투명성·접근성을 크게 확장하고 있습니다. 이 두 가지 기술은 자산운용의 패러다임을 근본적으로 바꾸고 있습니다.

1) AI: 맞춤형 투자와 리스크 관리

AI는 빅데이터를 기반으로 투자 기회를 선별하고, 머신러닝 알고리즘은 시장 변동성을 예측해 리스크 관리에 활용됩니다. 또한 개인투자자에게 맞춤형 자문 서비스를 제공하며, 초개인화된 포트폴리오 구성이 가능해졌습니다.

2) 토큰화: 자산의 디지털 전환

토큰화는 부동산, 채권, 펀드 같은 자산을 블록체인 기반 디지털 토큰으로 발행하는 것입니다. 장점은 ▲유동성 확대 ▲투명한 거래 기록 ▲소액 투자 접근성입니다. 글로벌 운용사들은 이미 부동산 펀드·사모펀드 일부를 토큰화해, 기관뿐 아니라 개인투자자도 쉽게 접근할 수 있도록 하고 있습니다.

3) AI와 토큰화의 결합

AI는 토큰화된 자산의 실시간 가격 책정·리스크 분석에 활용될 수 있고, 토큰화는 AI가 다루는 데이터의 범위를 확장시킵니다. 이 결합은 자산운용의 효율성을 극대화하며, 개인투자자에게도 투명하고 저비용인 맞춤형 서비스를 제공합니다.

4) 남은 과제: 규제와 신뢰

기술 발전에도 불구하고 ▲규제 미비 ▲보안 문제 ▲시장 표준 부재는 여전히 과제입니다. 각국 금융당국은 토큰화 시장의 건전한 성장을 위한 제도적 장치를 마련 중이며, AI의 의사결정 투명성 확보도 중요한 숙제입니다.

마무리: 혁신의 길목에서

2025년 자산운용 산업은 AI와 토큰화라는 두 날개로 비상하고 있습니다. 규제와 신뢰 문제를 해결한다면, 이 두 기술은 자산운용의 표준이자 미래 성장 동력이 될 것입니다.

출처 및 참고자료
PwC — Asset and Wealth Management Revolution 2025 : https://www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/awm-revolution-2025.html
BlackRock — Tokenization and the Future of Asset Management : https://www.blackrock.com/insights/tokenization
World Economic Forum — AI in Financial Services 2025 : https://www.weforum.org/reports/ai-in-financial-services-2025
BIS — Tokenisation and the Future of Finance : https://www.bis.org/publ/othp44.htm